| I. O PRANJU NOVCA |
Pojam "pranje novca" podrazumijeva niz aktivnosti u bankovnom, novčarskom ili
drugom gospodarskom poslovanju s ciljem prikrivanja pravoga izvora novca,
odnosno imovine ili prava priskrbljenih novcem koji je stečen na nezakonit
način. Važno obilježje pojave pranja novca jest to da njemu uvijek prethodi neka
nezakonita radnja. Općenito, pod pojmom pranja novca podrazumijeva se svaki
postupak usmjeren na prikrivanje nezakonito stečenog prihoda na način da se
prikaže kao da se radi o zakonitoj zaradi.
Vijeće Europe prvi se put poslužilo ovim izrazom 1980., i to u Preporuci o
mjerama protiv transfera i čuvanja dobara nastalih iz kriminalnih radnji (Recomendation
NoR (80) 10), a u SAD-u službeno se prvi put spominje 1982. u presudi
kolumbijskoj kokainskoj mafiji.
Prvi Zakon o pranju novca (Money Laundering Act) donesen je 1986. u saveznoj
državi Washington, SAD. Predviđao je stroge kazne za obveznike koji neuredno
prijavljuju gotovinske novčane transakcije veće od 10.000 USD te ne ispunjavaju
obvezu dugog čuvanja potvrda o poslovanju svotama većim od 3000 USD. |
| II. O FINANCIRANJU TERORIZMA |
|
Pojam terorizma, u najširem smislu,
obuhvaća svaku uporabu nasilja radi ostvarenja političkih ciljeva. Rizik
financiranja terorizma je opasnost da će financijski sustav biti zlorabljen za
financiranje terorizma, odnosno da će neki pravni odnos, transakcija ili
proizvod biti posredno ili neposredno uporabljeni za financiranje terorizma.
Za razliku od pranja novca, kojemu uvijek prethodi neka nezakonita radnja,
terorizam može biti financiran iz prihoda legalnih aktivnosti (humanitarne
organizacije, razne udruge, donacije). Ta okolnost uvelike otežava otkrivanje
financiranja terorizma, tim više što su iznosi transakcija kojima se terorizam
financira vrlo često manji od iznosa propisanog za prijavu uredu za sprječavanje
pranja novca. Mjere koje se poduzimanju u cilju sprječavanja pranja novca nisu
dostatne u borbi protiv financiranja terorizma, već moraju biti dopunjene
posebnim mjerama koje propisuju nadležna međunarodna tijela.
Navodimo poveznice na liste osoba i subjekata povezanih s terorizmom koji su pod
nekim oblikom sankcija:
UN consolidated list
Consolidated List of Persons, Groups and Entities Subject to EU financial
sanctions
OFAC Specially Designated Nationals
List
World Compliance – Global Sanction
List
A Progress Report on the Jurisdictions Surveyed by the OECD
Global Forum in Implementing the Internationally Agreed Tax
Standard
|
| III. SUZBIJANJE PRANJA NOVCA
I FINANCIRANJA TERORIZMA U REPUBLICI HRVATSKOJ |
|
Suzbijanje pranja novca i financiranja terorizma u Republici
Hrvatskoj nije u nadležnosti samo jedne institucije nego je to sustav u
kojemu su zakonski definirane uloge sudionika i njihova međusobna
interakcija i suradnja, a čine ga:
- tijela prevencije – obveznici (banke, stambene štedionice,
mjenjačnice, društva za osiguranje, brokeri, odvjetnici, javni
bilježnici, porezni savjetnici i dr.) i Ured za sprječavanje pranja
novca kao središnja analitička služba
- nadzorna tijela – Financijski inspektorat, Porezna uprava, HNB,
Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga
- tijela kaznenog progona – policija, državno odvjetništvo i
sudstvo.
|
| IV. ZAKONSKI OKVIR
SPRJEČAVANJA PRANJA NOVCA I FINANCIRANJA TERORIZMA U REPUBLICI HRVATSKOJ |
- Kazneni zakon (NN, br. 110/1997., 27/1998., 129/2000., 51/2001.,
111/2003., 105/2004., 84/2005., 71/2006., 110/2007. i 152/2008.)
- definicija pranja novca: članak 279.
- definicija financiranja terorizma: članak 169.
-
članak 7., stavak 5. –
Pravilnik o određivanju uvjeta pod kojima obveznici svrstavaju
stranke u stranke koje predstavljaju neznatan rizik za pranje
novca ili financiranje terorizma PDF
-
članak 15., stavak 2. –
Pravilnik o sadržaju i vrsti podataka o uplatitelju koji prate
elektronički prijenos novčanih sredstava, o obvezama pružatelja
usluga plaćanja i o iznimkama od obveze prikupljanja podataka
pri prijenosu novčanih sredstava PDF
-
članak 16., stavak 2., i članak 40.
–
Pravilnik o obavješćivanju Ureda za sprječavanje pranja novca o
gotovinskoj transakciji u vrijednosti od 200.000,00 kuna i većoj
te o uvjetima pod kojima obveznici za određene stranke nisu
dužni obavješćivati Ured o gotovinskoj transakciji
PDF
-
članak 16., stavak 2., i članak 42.
–
Pravilnik o obavješćivanju Ureda za sprječavanje pranja novca o
sumnjivim transakcijama i osobama
PDF
-
članak 28., stavak 6. –
Pravilnik o uvjetima pod kojima obveznici Zakona o sprječavanju
pranja novca i financiranja terorizma mogu mjere dubinske
analize stranke prepustiti trećim osobama PDF
-
članak 54. i članak 81., stavak 6.
–
Pravilnik o načinu i rokovima obavješćivanja Ureda za
sprječavanje pranja novca o sumnjivim transakcijama i osobama te
vođenju evidencija od strane odvjetnika, odvjetničkih društava,
javnih bilježnika, revizorskih društava i samostalnih revizora te pravnih i fizičkih osoba koje obavljaju računovodstvene poslove i poslove poreznog savjetnika
PDF
-
članak 74. i članak 81., stavak 6.
–
Pravilnik o kontroli unošenja i iznošenja gotovine u domaćoj ili
stranoj valuti preko državne granice
PDF
-
članak 82., stavak 2. –
Pravilnik o načinu i rokovima dostavljanja podataka Uredu za
sprječavanje pranja novca o kaznenom djelu pranja novca i
financiranja terorizma PDF
-
članak 82., stavak 3. –
Pravilnik o načinu i rokovima dostavljanja podataka Uredu za
sprječavanje pranja novca o prekršajnim postupcima
PDF
- sprječavanje pranja novca članak 40.
|
| V. ULOGA HNB-a U SPRJEČAVANJU
PRANJA NOVCA I FINANCIRANJA TERORIZMA U REPUBLICI HRVATSKOJ |
Hrvatska narodna banka je nadzorno tijelo provedbe propisa iz
područja sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma u bankama,
štednim bankama, stambenim štedionicama, kreditnim unijama i društvima
za izdavanje elektroničkog novca.
Nadležnosti i obveze HNB-a
- Nadzor nad provedbom propisa iz područja sprječavanja pranja novca i
financiranja terorizma u bankama, štednim bankama, kreditnim unijama i
društvima za izdavanje elektroničkog novca
- Davanje preporuka za poboljšanje sustava za sprječavanje pranja novca
i financiranja terorizma
- Suradnja s Uredom za sprječavanje pranja novca i drugim domaćim
tijelima u području sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma u
bankama, štednim bankama, kreditnim unijama i društvima za izdavanje
elektroničkog novca
- Suradnja s inozemnim tijelima u području sprječavanja pranja novca i
financiranja terorizma (na osnovi sklopljenih memoranduma o
razumijevanju)
- Organizacija edukacije u području sprječavanja pranja novca i
financiranja terorizma za banke, štedne banke, stambene štedionice,
kreditne unije i društva za izdavanje elektroničkog novca
- Organizacija edukacije za djelatnike Hrvatske narodne banke u području
sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma
- Izrada smjernica za provedbu propisa iz područja sprječavanja pranja
novca i financiranja terorizma za banke, štedne banke, stambene
štedionice, kreditne unije i društva za izdavanje elektroničkog novca
- Sudjelovanje u izradi nacrta zakona i podzakonskih akata koji
reguliraju sprječavanje pranja novca u RH
HNB surađuje s drugim domaćim i međunarodnim tijelima u području
sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma.
S domaćim
tijelima Hrvatska narodna banka surađuje na temelju sljedećih
sporazuma:
-
Sporazum o suradnji i razmjenjivanju informacija u području
sprječavanja i otkrivanja pranja novca i sprječavanja financiranja
terorizma s Ministarstvom financija RH PDF
-
Sporazum o suradnji s Hrvatskom agencijom za nadzor financijskih
usluga PDF
-
Protokol o suradnji i uspostavi međuinstitucionalne radne skupine za
sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma (MIRS).
S inozemnim institucijama Hrvatska narodna banka surađuje na temelju
sljedećih memoranduma o razumijevanju i suradnji:
-
Memorandum o razumijevanju između Središnje banke San Marino i
Hrvatske narodne banke u području nadzora banaka
PDF
-
Sporazum o suradnji između Centralne banke Crne Gore i Hrvatske
narodne banke u području supervizije banaka PDF
-
Memorandum o razumijevanju između Savezne agencije za nadzor
financijskih usluga i HNB-a u području supervizije banaka PDF
-
Sporazum o suradnji između Komisije za bankarstvo i Hrvatske narodne
banke u području nadzora banaka PDF
(Sporazum o suradnji između francuske Komisije za bankarstvo i Hrvatske
narodne banke)
-
Memorandum o razumijevanju između Hrvatske narodne banke i Saveznog
ministarstva financija Republike Austrije i Agencije za nadzor
financijskog tržišta Republike Austrije u vezi s međusobnom suradnjom u
području nadzora poslovanja banaka PDF
-
Memorandum o razumijevanju i suradnji na polju nadzora nad poslovanjem
banaka između Hrvatske narodne banke i Centralne banke Bosne i
Hercegovine, Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine te
Agencije za bankarstvo Republike Srpske PDF
-
Memorandum o razumijevanju između Talijanske središnje banke i
Hrvatske narodne banke u području nadzora banaka PDF
-
Memorandum o razumijevanju između madžarske agencije za nadzor
financijskih usluga i Hrvatske narodne banke u području nadzora banaka
PDF
|
| VI. O ODBORU SPNFT |
Odbor Hrvatske narodne banke za sprječavanje pranja novca i
sprječavanje financiranja terorizma (u nastavku teksta: Odbor) osnovan
je u ožujku 2007. godine, što je bila obveza HNB-a u skladu s Akcijskim
planom za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma. Zadaća
Odbora je da određuje i koordinira postupke i aktivnosti HNB-a pri
obavljanju zakonskih nadležnosti središnje banke u području sprječavanja
pranja novca i financiranja terorizma te da definira stavove o pojedinim
pitanjima iz tog područja. Odbor odlučuje o zahtjevima drugih tijela za
dostavu informacija i podataka, prati provođenje uzajamno preuzetih
prava i obveza, uključujući razmjenu informacija i podataka na temelju
sklopljenih sporazuma s drugim tijelima, priprema i predlaže
zaključivanje sporazuma o suradnji s drugim tijelima, predlaže izradu i
donošenje podzakonskih akata stručnim službama te sudjeluje u izradi
zakonskih propisa o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.
Članstvo Odbora čine predstavnici više organizacijskih jedinica. Odbor
djeluje kao interno konzultativno tijelo koje o svom radu redovito
izvješćuje guvernera.
U svom radu Odbor surađuje s:
Jedan od zadataka Odbora je i davanje tumačenja o primjeni smjernica
koje donosi HNB. Pitanja Odboru na tu temu moguće je uputiti na sljedeću
e-mail adresu: odbor-SPNFT@hnb.hr
Aktivnosti Odbora
- Projekt CARDS 2003 "Sprječavanje i suzbijanje pranja novca"
Program CARDS (Community Assistance for Restructuration, Development and
Stabilisation – Pomoć zajednice u obnovi, razvoju i stabilizaciji) jest
program tehničko-financijske pomoći Europske unije usvojen u prosincu
2000., čiji je osnovni cilj potpora zemljama jugoistočne Europe u
aktivnom sudjelovanju u Procesu stabilizacije i pridruživanja te
provedbi obveza iz Sporazuma o stabilizaciji i pridruživanju (SSP).
Program CARDS podijeljen je na dvije komponente: nacionalnu i
regionalnu. Nacionalna komponenta namijenjena je zemljama programa CARDS
individualno, a u Hrvatskoj ju je pripremala i provodila Delegacija
Europske komisije u suradnji s nacionalnim tijelima. Korisnici
regionalne komponente su sve zemlje programa CARDS, a priprema i
provedba su centralizirane u središnjim tijelima Europske komisije u
Bruxellesu.
Partneri projekta "Sprječavanje i suzbijanje pranja novca" bili su
Agencija za europske integracije i gospodarski razvoj (AEI), koja
djeluje u sklopu austrijskog ministarstva financija, te Ministarstvo
pravosuđa i Državno odvjetništvo Republike Hrvatske. Projekt je započet
u lipnju 2006., a dovršen u prosincu 2007. Sveobuhvatni cilj ovog
projekta bio je potpora institucionalnom jačanju sa svrhom sprječavanja
pranja novca i suzbijanja financiranja terorizma, organiziranoga
kriminala i općenito ozbiljnih oblika financijskog kriminala. Tijekom provedbe projekta potpisan je Protokol o suradnji i
uspostavljanju međuinstitucionalne radne skupine za sprječavanje pranja
novca i financiranja terorizma, koji je stupio na snagu 1. ožujka 2007.
- Hrvatska gospodarska komora (HGK)
U okviru suradnje s HGK-om održan je Seminar o novinama u području
sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma za kreditne
institucije 12. studenoga 2008. Kontinuirana je suradnja vezana uz
tumačenje Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma te
uz daljnju edukaciju obveznika prema potrebi.
- Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA)
U okviru suradnje s Hanfom od 25. do 27. ožujka 2009. održana je
radionica s ciljem razmjene iskustava nadzornika HNB-a i nadzornika
Hanfe, u okviru koje je prezentirana metodologija kojom se koriste
nadzornici pri nadzoru obveznika iz svoje nadležnosti. Jedan od
segmenata supervizije je i nadzor obveznika u provođenju mjera i radnji
u skladu sa Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja
terorizma, o čemu su izlagali predstavnici HNB-a.
- Međuinstitucionalna radna skupina za sprječavanje pranja novca i
financiranja terorizma (MIRS)
MIRS čine predstavnici Ministarstva pravosuđa, Državnog odvjetništva,
Ministarstva unutarnjih poslova, Ministarstva financija – Carinske
uprave, Porezne uprave, Financijskog inspektorata, Ureda za sprječavanje
pranja novca, Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga,
Sigurnosno-obavještajne agencije i HNB-a. MIRS koordinira provođenje mjera i izvještavanje o provedbi Akcijskog
plana za suzbijanje pranja novca i financiranja terorizma, koordinira
pripremu obrane izvješća za MONEYVAL, unaprjeđuje suradnju među
institucijama u ovom području te predlaže poboljšanja zakonske
regulative, provedbenih propisa, smjernica i drugo.
- Međuresorska radna skupina za suzbijanje terorizma (MRST)
Međuresorska radna skupina za suzbijanje terorizma (MRST), čiji je član
i HNB, osnovana je odlukom Vlade Republike Hrvatske 2005. sa zadatkom da
prati nacionalnu provedbu odredbi rezolucija Vijeća sigurnosti
Ujedinjenih naroda 1267 (1999) o mjerama protiv talibanskog režima, 1373
(2001) o suzbijanju terorizma i 1566 (2004) o prijetnji međunarodnom
miru uzrokovanoj terorističkim napadima te za provedbu ostalih
relevantnih međunarodnih dokumenata, odnosno inicijativa u sklopu EU,
NATO-a i OESS-a na polju borbe protiv terorizma. Vlada RH donijela je Odluku o osnivanju Stalne koordinacijske skupine za
praćenje provedbe međunarodnih mjera ograničavanja, u kojoj su i
predstavnici HNB-a.
|
| VII. MEĐUNARODNE INSTITUCIJE
I GRUPE KOJE SE BAVE PROBLEMOM PRANJA NOVCA I FINANCIRANJA TERORIZMA I
NJIHOVI DOKUMENTI |
1.
Organizacija ujedinjenih naroda (OUN)
-
Konvencija Ujedinjenih naroda protiv nezakonitog prometa opojnih droga i psihotropnih supstanci, 19. prosinca 1988., Beč, Austrija
("Službeni list" SFRJ, br. 14/1990. od 23. studenoga 1990., Zakon o
ratifikaciji Konvencije Ujedinjenih naroda protiv nezakonitog prometa
opojnih droga i psihotropnih supstancija)
-
Konvencija Ujedinjenih naroda protiv transnacionalnog organiziranog
kriminaliteta, 15. studenoga 2001., Palermo, Italija
(NN, Međunarodni ugovori, br. 14/2002., Zakon o
potvrđivanju Konvencije Ujedinjenih naroda protiv transnacionalnog
organiziranog kriminaliteta)
-
Konvencija Ujedinjenih naroda protiv korupcije, 14. prosinca 2005., Merida, Meksiko
(NN, Međunarodni ugovori, br. 2/2005., Zakon o
potvrđivanju Konvencije Ujedinjenih naroda protiv korupcije)
- UN Conventions and other International Standards:
"An overview of the UN Conventions and Other International Standards
Concerning the Financing of Terrorism" PDF
2. Europska unija (EU)
-
Konvencija o pranju, traganju, privremenom oduzimanju i oduzimanju
prihoda stečenoga kaznenim djelom, 8. studenoga 1990., Strasbourg,
(NN, Međunarodni ugovori, br. 14/1997., Zakon o potvrđivanju Konvencije o pranju, traganju, privremenom oduzimanju i
oduzimanju prihoda stečenoga kaznenim djelom)
-
Konvencija Vijeća Europe o pranju, traganju, privremenom oduzimanju i
oduzimanju prihoda stečenoga kaznenim djelom i o financiranju terorizma,
16. svibnja 2005., Varšava
(NN, Međunarodni ugovori, br. 5/2008., Zakon o
potvrđivanju Konvencije Vijeća Europe o pranju, traganju, privremenom
oduzimanju i oduzimanju prihoda stečenoga kaznenim djelom i o
financiranju terorizma)
-
Direktiva 2005/60/EC Europskog parlamenta i Vijeća o sprječavanju
korištenja financijskog sustava u svrhu pranja novca i financiranja
terorizma
objavljena u: Official Journal of the European Union OJ L
309/15
-
Direktiva 2006/70/EC Komisije koja propisuje mjere za primjenu
Direktive 2005/60/EC Europskog parlamenta i Vijeća glede definicije
"politički izložene osobe" i tehničkih kriterija za pojednostavljenu
proceduru dubinske analize klijenta, te iznimaka na temelju financijskih
aktivnosti koje se obavljaju povremeno ili na vrlo ograničenim osnovama,
objavljeno u: Official Journal of the European Union Official Journal of
the European Union OJ L 214/29
-
Uredba (EC) No 1889/2005 Europskog parlamenta i Vijeća o kontroli
ulaska i izlaska gotovine iz Zajednice,
Official Journal of the European
Union OJ L 309/9
-
Uredba (EC) No 1781/2006 Europskog parlamenta i vijeća o prenošenju
informacija o uplatitelju prilikom prijenosa novčanih sredstava,
Official Journal of the European Union OJ L 345/1
MONEYVAL Posebni odbor stručnjaka Vijeća Europe MONEYVAL zadužen je za praćenje
provođenja mjera za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma,
a osnovan je 1997. godine. MONEYVAL čini 28 europskih zemalja te veći
broj promatrača poput zemalja predstavnika FATF-a, Svjetske banke,
Međunarodnoga monetarnog fonda, Europske unije, Interpola, Europske
banke za obnovu i razvoj i drugih. U rujnu 2006. tim stručnjaka MONEYVAL-a boravio je u Republici Hrvatskoj
u okviru 3. kruga evaluacije za RH. Evaluatori su u kontaktima s
predstavnicima državnoga i privatnog sektora prikupljali podatke o
usklađenosti hrvatske legislative i prakse na području sprječavanja
pranja novca i financiranja terorizma procjenjujući stupanj prilagodbe
FATF-ovim preporukama – 40 općih i 9 posebnih preporuka. Na temelju
zatečenog stanja izradili su Izvješće 3. kruga evaluacije za RH koje je
usvojeno na 26. plenarnoj sjednici MONEYVAL-a, održanoj od 31. 3. do 4.
4. 2008. u Strasbourgu. Izvješće o napretku je prezentirano MONEYVAL-u
na 29. plenarnoj sjednici održanoj od 16. do 20. 3. 2009. Evaluacijsko izvješće i Izvješće o napretku za Republiku Hrvatsku
dostupni su na sljedećim stranicama:
CODEXTER (Committee of Experts on Terrorism)
Poseban Odbor pravnih stručnjaka Vijeća Europe za terorizam - CODEXTER, osnovan je 2003. Jedna od glavnih zadaća
CODEXTER-a je izrada pregleda legislative te institucionalnih protuterorističkih planova zemalja članica Vijeća Europe.
To su izvješća o protuterorističkim mjerama koje pojedine zemlje primjenjuju kroz svoje nacionalne propise.
Sažetak za Republiku Hrvatsku dostupan je na sljedećoj stranici:
3.
Financial Action Task Force (FATF)
FATF je međunarodno tijelo osnovano u Parizu 1989., na sastanku zemalja
G-7, čija je zadaća praćenje provođenja mjera za sprječavanje pranja
novca i financiranja terorizma. Trenutačno su članice FATF-a zemlje
OECD-a, Hong Kong, Singapur, Kooperativno vijeće za arapske zemlje
Zaljeva i Europska unija. Dokumenti koje je izdao FATF predstavljaju standarde za borbu protiv
pranja novca i financiranja terorizma:4.
Egmont
grupa
Egmont grupa je osnovana 1995. kao tijelo čija je uloga jačanje i
koordinacija internacionalne suradnje ureda za sprječavanje pranja novca
diljem svijeta (Financial intelligence units, FIUs). Trenutačno broji
116 članica i u stalnom je porastu.
5.
International Association for Insurance Supervisors (IAIS)
IAIS je međunarodna organizacija za nadzor osiguranja, osnovana 1994.,
koja obuhvaća regulativu i nadzor 190 jurisdikcija diljem svijeta. Za
svoj krug obveznika izdaje dokumente kao što su Principi, Standardi i
Vodiči za društva za osiguranje, a organizira i susrete, seminare i
treninge za tijela koje se bave nadzorom društava za osiguranje.
6.
Basel Committee on Banking Supervision
BCBS je tijelo osnovano od strane "Grupe deset zemalja" 1974. u okviru
Banke za međunarodne namire (Bank for International Settlements, BIS)
koje se sastaje četiri puta godišnje. Članice Bazelskoga vijeća su
središnje banke Belgije, Kanade, Francuske, Njemačke, Italije, Japana,
Luksemburga, Nizozemske, Španjolske, Švedske, Švicarske, Ujedinjenog
kraljevstva i SAD-a.
7.
The Wolfsberg Group
Wolfsberg grupu čini jedanaest vodećih svjetskih banaka: ABN AMRO, Banco
Santander, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ, Barclays, Citigroup, Credit
Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JP Morgan Chase, Société
Générale i UBS. Wolfsberg grupa osnovana je 2000. u Švicarskoj s ciljem
razvoja i unaprjeđenja standarda bankarskih usluga i povezanih
proizvoda. Izdala je Smjernice za sprječavanje pranja novca za rad s
klijentima (Wolfsberg Principles, izdane 2000., revidirane 2002.) koje
su kasnije prihvaćene kao standard bankarskog poslovanja.
8.
International Money Laundering Information Network (IMoLIN)
IMoLIN je međunarodna organizacija koju je osnovala Organizacija
ujedinjenih naroda 1998. radi partnerstva i povezivanja međunarodnih
organizacija uključenih u sprječavanje pranja novca i financiranja
terorizma. IMoLIN prikuplja informacije o regulativama pojedinih
zemalja koje se odnose na sprječavanje pranja novca i financiranja
terorizma i traži prostor za njihovo unaprjeđenje, a osobitu
pozornost daje unaprjeđenju međunarodne suradnje.
|